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Die Sofortrente ist eine der möglichen Optionen im Rahmen einer Rentenversicherung. Einer der Vorteile dieser Möglichkeit: Sie wird sofort und ohne Gesundheitsprüfung geleistet.
Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Bank- oder Fondssparplan müssen Sie sich hier keine Sorgen darüber machen, ob das angesparte Kapital bis zum Lebensende ausreicht – die Rente ist lebenslang garantiert.
Ein wesentlicher Vorteil: Da Sie genau wissen, was zu Beginn eines jeden Monats auf dem Konto landet, erhalten Sie mit der Sofortrente eine wertvolle Planungssicherheit. Da die Angebote der Anbieter harten gesetzlichen Auflagen unterliegen, sind beim Abschluss keine schwarzen Schafe zu befürchten: Die Sofortrententarife sind klar reglementiert, die Verzinsung vorgegeben.
Ihr Guthaben wird zu einem Mindestzinssatz verzinst. Dank dieser Garantie birgt die Sofortrente kein Zinsrisiko, was insbesondere konservative, eher risikoscheue Anlegertypen beruhigen dürfte. Damit geht auch einher, dass Sie von Anfang an die Höhe Ihrer späteren Sofortrente kennen und ruhig schlafen können.
Am Ende des Tages kommt dann noch in der Regel ein Zusatz drauf, der durch zusätzlich erwirtschaftete Überschüsse verdient wurde. Je nach gewählter Variante der Sofortrente steigt Ihre Zusatzrente von Vertragsbeginn an jährlich. Wie hoch die Steigerung ausfällt, hängt von der Performance des jeweiligen Versicherers ab – in der Regel ist jedoch ein Rahmen von 2 bis 2,5% realistisch.
Steuerlich profitieren Sie bei der Sofortrente gleich zweimal: Zunächst kommen Sie in den Genuss der ermäßigten Besteuerung der Zusatzrente. Dabei wird nicht der volle monatliche Betrag, sondern nur ein reduzierter Anteil als Bemessungsgrundlage herangezogen. Da das Kapital in eine Sofortrente umgewandelt wird, entfällt außerdem die Abgeltungssteuer. Weitere Vorteile bei der Sofortrente sind Altersunabhängigkeit oder auch eine mögliche staatliche Förderung.
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